Модель счета

Чтобы стать финансово обеспеченным, необходимо понять, как откладывать деньги с зарплаты и правильно их инвестировать. Модель счёта – это система управления бюджетом, которая позволяет эффективно распределять заработанные деньги и превращать их в результативный капитал

Как откладывать деньги: модель счёта

Многие люди не знают, как откладывать деньги и сохранять их. Однако, чтобы иметь стабильную обеспеченную жизнь, именно этому надо учиться в первую очередь. По сути, человек становится богатым не от того, какие суммы он зарабатывает, а от того, как может сохранять и приумножать свой капитал. Если изначально понимать, сколько зарабатываешь и сколько сохраняешь, то можно не беспокоиться о финансовой стабильности в будущем.

Скачать модель счета с пояснениями в .pdf формате: модель счета

Стандартная система управления семейным бюджетом позволяет накопить необходимую сумму в качестве капитала. В дальнейшем деньги, находящиеся в капитале, можно использовать для организации источников дохода. Если правильно управлять денежными потоками, то у любого человека и семьи появится финансовая стабильность. Задача каждого – помочь самому себе достигнуть желаемого уровня стабильности, чтобы ни в чём никогда не знать нужды.

С этими задачами поможет справиться модель счёта. Она нужна для того, чтобы расходы не росли параллельно доходам. В большинстве случаев случается так, что чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит. Происходит это из-за того, что психология людей построена таким образом, что запросы и желания всегда подстраиваются под существующий на данный момент доход. Да, есть долгосрочные планы и мечты, но в целом, каждый начинает увеличивать свои пожелания в соответствии с повышением заработной платы.

Для того чтобы этого не происходило, была разработана модель счёта по управлению семейным бюджетом. Эта система позволит контролировать расходы и сохранять доходы, которые в последующем смогут принести ценные финансовые плоды. Рассмотрим более подробно, что именно даёт данная система, и каким образом она может помочь:

— помощь в формировании стартового капитала;

— проведение чёткой диагностики для выявления финансовых неточностей и проблем;

— управление доходом, чтобы осуществить заветную мечту;

— формирование семейного бюджета;

— создание баланса между доходом и расходом;

— обеспечение финансовой защищённости;

— устранение срочных проблем, связанных с тратой накопившихся сбережений;

— формирование системы управления деньгами;

— разработка и поддержание финансового плана;

— создание точки безубыточности бюджета;

— блокировка и предотвращение увеличения расходов параллельно доходам;

— формирование мышления предпринимателя ещё до того, как начнёт накапливаться капитал;

— защита от попадания в долговую яму;

— помощь в освобождении от долговых обязательств;

— освобождение от денежных забот и создание благоприятной атмосферы для развития творческого мышления.

Более подробно о модели счёта вам расскажет книга Саидмурода Давлатова «Я и деньги 2».

Сохранение денег

Секрет богатства не в том, чтобы больше зарабатывать, а в том, чтобы сохранять капитал. В итоге, не имеет значения, сколько зарабатывает человек, главное – от дохода сохранить какую-то часть. Если кто-то зарабатывает в несколько раз больше и при этом тратит все свои деньги, то его финансовая защищённость находится на нулевом уровне. И, наоборот, когда человек думает о том, как научиться откладывать деньги и сохранять накопленные средства, то перед ним открывается больше возможностей не только единовременно здесь и сейчас, но и на дальнейшую перспективу.

Почему не получается откладывать деньги? Условно всех людей можно разделить на три типа в зависимости от того, как у них получается или не получается сохранять свой капитал:

1.Люди, у которых нет возможностей, и они в принципе не могут откладывать деньги. Чаще всего это связано с большими заботами и нуждами, на которые приходится слишком много тратиться.

2.Люди, которые могут откладывать, и у них это даже сначала получается, но затем они одним махом тратят все накопленные средства. По сути, они возвращаются к той точке, где когда-то начинали свой путь, стирая полученные результаты под ноль.

3.Люди, которые регулярно откладывают необходимые суммы, а после эти деньги вкладывают, чтобы они работали на них, создавая тем самым источники пассивного дохода. Именно эта система характеризует то, как правильно откладывать деньги.

Одну их самых главных ролей играет мышление и понимание того, что и для чего делается. Успешный человек думает: «Лучше я сохраню эти деньги, вложив куда-нибудь, а когда накопится определённая сумма, некий капитал, он мне поможет повлиять на ситуацию». Поэтому он начинает откладывать каждый раз обозначенное количество денег. Со временем у него появляется некий капитал, с которым можно начать бизнес или выгодно вложить.

Чтобы понять важность успешного мышления, нацеленного на лучший результат, обратимся к притче «Об инструментах»:

Притча

Однажды мудрец гулял по лесу и вдруг увидел лесоруба, пилившего огромное дерево старой тупой пилой. Было заметно, что лесоруб работает уже давно и сильно устал.

«Если ты заточишь свой инструмент, дело пойдет гораздо быстрее», – посоветовал мудрец.

«Не мешай, мне некогда, мне работать надо», – ответил упрямый лесоруб.

Распределение денег по модели счёта

Общий доход должен делиться на несколько небольших сегментов, куда каждый месяц из зарплаты будет отчисляться необходимая сумма:

От 2,5 до 10% надо выделять на благотворительность

Суммы могут зависеть от вероисповедания и внутренних моральных ориентиров.

10% для родителей

Если у вас уже есть семья, то доход надо делить так: 5% родителям мужа и 5% родителям жены. Относиться к этому капиталу надо так, как будто он не ваш и вам не принадлежит изначально – это будет правильнее.

10% для будущего

Такая осторожность и предусмотрительность поможет стать финансово защищённым и оградить себя от неприятных последствий, если вдруг источник дохода перестанет быть таковым или произойдёт сильная инфляция.

10% для развлечений

Человеку просто необходимо отдыхать и испытывать удовольствие. Чем больше развлечений, тем легче жить. В данном случае деньги должны стать средством для того, чтобы делать человека счастливее.

Чрезмерная экономия, особенно на себе или на близких людях, ни к чему хорошему не приведёт. Должен быть баланс во всём, в том числе в работе и отдыхе. Важно заниматься не экономией, а управлением.

Когда мы распределили эти деньги, можно приступать к следующему этапу. Оставшуюся сумму теперь считаем, как 100% и перераспределяем следующим образом:

45% на собственный счёт

Эти деньги предназначены для повседневных расходов. Их можно тратить на покупку продуктов питания, оплату бензина или проезда в транспорте, коммунальных услуг, то есть обеспечение ежемесячных нужд.

55% на счёт компании

Эти деньги снова берём за 100% и делим на две части: 80% на капитал и 20% на мечту. Мечта в свою очередь может делиться по 50% на крупные и мелкие желания. Капитал можно тратить на инвестиции, а деньги, отложенные для мечты – на покупку единичных товаров, например, телевизор, мебель, компьютер. К более крупным покупкам можно отнести машину, квартиру, дом и тому подобное.

Скачать модель счета в .pdf формате: модель счета

Когда деньги станут продуктом системы, это будет означать, что модель счёта работает эффективно. В этом случае появятся три типа денег:

Сегодняшние деньги – средства на собственном счёте, которые стабильно тратятся на продукты питания, проезд и другие потребности.

Завтрашние деньги – для инвестиций, сюда относится капитал.

Деньги будущего – обеспечивают финансовую защищённость.

Финансовая защищённость

Когда можно считать, что обеспечена финансовая защищённость? К примеру, если расходы семьи в месяц составляют 700 рублей (далее — ₽), то 700 умножайте на 12 месяцев, полученная сумма в 8400₽ составляет годовой расход семьи. Это означает, что стабильно, ежемесячно откладывая по 10% на будущее, вы должны в итоге накопить эту сумму – 8400₽. Может быть, вы накопите за год, может быть, за два, неважно, но вы должны соблюдать регулярность.

Рассмотрим более подробно, куда откладывать деньги. Первая сумма, которая идёт в банк, это деньги для будущего. Откройте отдельный счёт и храните их на нём. Капитал тоже лучше держать в банке, пока не появится возможность инвестировать. Остальные суммы можно держать дома. То, что предназначено для развлечений, можете держать на карточке, а сумму на собственном счёте можно оставить дома.

Данная система позволит накопить стартовый капитал и быть финансово защищённым. Этот механизм должен стать неотъемлемой частью жизни, тогда можно будет крепко стоять на ногах, потому что деньги станут продуктом системы. Это первая и основная задача модели счёта.

Схема увеличения капитала

Есть несколько методов того, как можно увеличить свой капитал:

Дойдя до уровня финансовой защищенности, 10% от дохода, которые откладывались для будущего, лучше поместить в капитал, пусть он увеличивается.

Если кто-то возвращает долги, эту сумму не надо тратить. Необходимо сразу положить её на счёт капитала. Помните, что чем больше капитал, тем больше прибыль.

Если было что-то продано, например, сельскохозяйственная продукция из домашнего хозяйства, старая мебель, а может даже дача или участок земли. Откуда бы не был получен дополнительный доход, эту сумму сразу добавьте в капитал. Пусть капитал увеличивается быстрее.

Бывают непредвиденные доходы, например, была незапланированная сделка, или доход увеличился благодаря сверхурочной работе. Вот эту разницу, непредвиденный доход, также рекомендуется сразу определить в капитал.

Когда человек зарабатывает больше, чем обычно, то сумма на собственном счёте тоже увеличивается. Например, ежемесячный расход семьи составляет 700₽. Когда вы зарабатываете больше, на собственный счёт, предназначенный для повседневных расходов, также поступает больше. Например, в этом месяце вы получили доход 850₽. Тогда разницу в 150₽ нужно отложить в капитал.

Контроль расходов

Не ходите без списка необходимых покупок в магазин. Те, кто не пользуется списком, обязательно делают непредвиденные покупки. Незапланированные расходы могут составить 15% от затраченной суммы, а иногда этот показатель доходит до 50% и даже больше.

Заключение

Модель счёта позволяет понять, сколько нужно откладывать денег для того, чтобы не только чувствовать себя обеспеченным и не нуждающемся ни в чём, но и ощущать финансовую защищённость от непредвиденных ситуаций.

Скачать полную версию таблиц по модели счета можете по ссылке:

Как откладывать деньги: модель счета

Видео от Саидмурода Давлатова – Стратегия мышления бедных и богатых людей:

https://youtu.be/2Z6j09kT2Ig