Модель счета

Чтобы стать финансово обеспеченным, необходимо понять, как откладывать деньги с зарплаты и правильно их инвестировать. Модель счёта – это система управления бюджетом, которая позволяет эффективно распределять заработанные деньги и превращать их в результативный капитал

Как откладывать деньги: модель счета

Как откладывать деньги: модель счёта

Многие люди не знают, как откладывать деньги и сохранять их. Однако, чтобы иметь стабильную обеспеченную жизнь, именно этому надо учиться в первую очередь. По сути, человек становится богатым не от того, какие суммы он зарабатывает, а от того, как может сохранять и приумножать свой капитал. Если изначально понимать, сколько зарабатываешь и сколько сохраняешь, то можно не беспокоиться о финансовой стабильности в будущем.

Как откладывать деньги: модель счета

Скачать модель счета с пояснениями в .pdf формате: модель счета

Стандартная система управления семейным бюджетом позволяет накопить необходимую сумму в качестве капитала. В дальнейшем деньги, находящиеся в капитале, можно использовать для организации источников дохода. Если правильно управлять денежными потоками, то у любого человека и семьи появится финансовая стабильность. Задача каждого – помочь самому себе достигнуть желаемого уровня стабильности, чтобы ни в чём никогда не знать нужды.

С этими задачами поможет справиться модель счёта. Она нужна для того, чтобы расходы не росли параллельно доходам. В большинстве случаев случается так, что чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит. Происходит это из-за того, что психология людей построена таким образом, что запросы и желания всегда подстраиваются под существующий на данный момент доход. Да, есть долгосрочные планы и мечты, но в целом, каждый начинает увеличивать свои пожелания в соответствии с повышением заработной платы.

Как откладывать деньги: модель счета

Для того чтобы этого не происходило, была разработана модель счёта по управлению семейным бюджетом. Эта система позволит контролировать расходы и сохранять доходы, которые в последующем смогут принести ценные финансовые плоды. Рассмотрим более подробно, что именно даёт данная система, и каким образом она может помочь:

— помощь в формировании стартового капитала;

— проведение чёткой диагностики для выявления финансовых неточностей и проблем;

— управление доходом, чтобы осуществить заветную мечту;

— формирование семейного бюджета;

— создание баланса между доходом и расходом;

— обеспечение финансовой защищённости;

— устранение срочных проблем, связанных с тратой накопившихся сбережений;

— формирование системы управления деньгами;

— разработка и поддержание финансового плана;

— создание точки безубыточности бюджета;

— блокировка и предотвращение увеличения расходов параллельно доходам;

— формирование мышления предпринимателя ещё до того, как начнёт накапливаться капитал;

— защита от попадания в долговую яму;

— помощь в освобождении от долговых обязательств;

— освобождение от денежных забот и создание благоприятной атмосферы для развития творческого мышления.

Более подробно о модели счёта вам расскажет книга Саидмурода Давлатова «Я и деньги 2».

Как откладывать деньги: модель счета

Сохранение денег

Секрет богатства не в том, чтобы больше зарабатывать, а в том, чтобы сохранять капитал. В итоге, не имеет значения, сколько зарабатывает человек, главное – от дохода сохранить какую-то часть. Если кто-то зарабатывает в несколько раз больше и при этом тратит все свои деньги, то его финансовая защищённость находится на нулевом уровне. И, наоборот, когда человек думает о том, как научиться откладывать деньги и сохранять накопленные средства, то перед ним открывается больше возможностей не только единовременно здесь и сейчас, но и на дальнейшую перспективу.

Почему не получается откладывать деньги? Условно всех людей можно разделить на три типа в зависимости от того, как у них получается или не получается сохранять свой капитал:

1.Люди, у которых нет возможностей, и они в принципе не могут откладывать деньги. Чаще всего это связано с большими заботами и нуждами, на которые приходится слишком много тратиться.

2.Люди, которые могут откладывать, и у них это даже сначала получается, но затем они одним махом тратят все накопленные средства. По сути, они возвращаются к той точке, где когда-то начинали свой путь, стирая полученные результаты под ноль.

3.Люди, которые регулярно откладывают необходимые суммы, а после эти деньги вкладывают, чтобы они работали на них, создавая тем самым источники пассивного дохода. Именно эта система характеризует то, как правильно откладывать деньги.

Как откладывать деньги: модель счета

Одну их самых главных ролей играет мышление и понимание того, что и для чего делается. Успешный человек думает: «Лучше я сохраню эти деньги, вложив куда-нибудь, а когда накопится определённая сумма, некий капитал, он мне поможет повлиять на ситуацию». Поэтому он начинает откладывать каждый раз обозначенное количество денег. Со временем у него появляется некий капитал, с которым можно начать бизнес или выгодно вложить.

Чтобы понять важность успешного мышления, нацеленного на лучший результат, обратимся к притче «Об инструментах»:

Притча

Однажды мудрец гулял по лесу и вдруг увидел лесоруба, пилившего огромное дерево старой тупой пилой. Было заметно, что лесоруб работает уже давно и сильно устал.

«Если ты заточишь свой инструмент, дело пойдет гораздо быстрее», – посоветовал мудрец.

«Не мешай, мне некогда, мне работать надо», – ответил упрямый лесоруб.

Как откладывать деньги: модель счета

Распределение денег по модели счёта

Общий доход должен делиться на несколько небольших сегментов, куда каждый месяц из зарплаты будет отчисляться необходимая сумма:

От 2,5 до 10% надо выделять на благотворительность

Суммы могут зависеть от вероисповедания и внутренних моральных ориентиров.

10% для родителей

Если у вас уже есть семья, то доход надо делить так: 5% родителям мужа и 5% родителям жены. Относиться к этому капиталу надо так, как будто он не ваш и вам не принадлежит изначально – это будет правильнее.

10% для будущего

Такая осторожность и предусмотрительность поможет стать финансово защищённым и оградить себя от неприятных последствий, если вдруг источник дохода перестанет быть таковым или произойдёт сильная инфляция.

10% для развлечений

Человеку просто необходимо отдыхать и испытывать удовольствие. Чем больше развлечений, тем легче жить. В данном случае деньги должны стать средством для того, чтобы делать человека счастливее.

Чрезмерная экономия, особенно на себе или на близких людях, ни к чему хорошему не приведёт. Должен быть баланс во всём, в том числе в работе и отдыхе. Важно заниматься не экономией, а управлением.

Когда мы распределили эти деньги, можно приступать к следующему этапу. Оставшуюся сумму теперь считаем, как 100% и перераспределяем следующим образом:

45% на собственный счёт

Эти деньги предназначены для повседневных расходов. Их можно тратить на покупку продуктов питания, оплату бензина или проезда в транспорте, коммунальных услуг, то есть обеспечение ежемесячных нужд.

55% на счёт компании

Эти деньги снова берём за 100% и делим на две части: 80% на капитал и 20% на мечту. Мечта в свою очередь может делиться по 50% на крупные и мелкие желания. Капитал можно тратить на инвестиции, а деньги, отложенные для мечты – на покупку единичных товаров, например, телевизор, мебель, компьютер. К более крупным покупкам можно отнести машину, квартиру, дом и тому подобное.

Как откладывать деньги: модель счета

Скачать модель счета в .pdf формате: модель счета

Когда деньги станут продуктом системы, это будет означать, что модель счёта работает эффективно. В этом случае появятся три типа денег:

Сегодняшние деньги – средства на собственном счёте, которые стабильно тратятся на продукты питания, проезд и другие потребности.

Завтрашние деньги – для инвестиций, сюда относится капитал.

Деньги будущего – обеспечивают финансовую защищённость.

Как откладывать деньги: модель счета

Финансовая защищённость

Когда можно считать, что обеспечена финансовая защищённость? К примеру, если расходы семьи в месяц составляют 700 рублей (далее — ₽), то 700 умножайте на 12 месяцев, полученная сумма в 8400₽ составляет годовой расход семьи. Это означает, что стабильно, ежемесячно откладывая по 10% на будущее, вы должны в итоге накопить эту сумму – 8400₽. Может быть, вы накопите за год, может быть, за два, неважно, но вы должны соблюдать регулярность.

Рассмотрим более подробно, куда откладывать деньги. Первая сумма, которая идёт в банк, это деньги для будущего. Откройте отдельный счёт и храните их на нём. Капитал тоже лучше держать в банке, пока не появится возможность инвестировать. Остальные суммы можно держать дома. То, что предназначено для развлечений, можете держать на карточке, а сумму на собственном счёте можно оставить дома.

Данная система позволит накопить стартовый капитал и быть финансово защищённым. Этот механизм должен стать неотъемлемой частью жизни, тогда можно будет крепко стоять на ногах, потому что деньги станут продуктом системы. Это первая и основная задача модели счёта.

Как откладывать деньги: модель счета

Схема увеличения капитала

Есть несколько методов того, как можно увеличить свой капитал:

Дойдя до уровня финансовой защищенности, 10% от дохода, которые откладывались для будущего, лучше поместить в капитал, пусть он увеличивается.

Если кто-то возвращает долги, эту сумму не надо тратить. Необходимо сразу положить её на счёт капитала. Помните, что чем больше капитал, тем больше прибыль.

Если было что-то продано, например, сельскохозяйственная продукция из домашнего хозяйства, старая мебель, а может даже дача или участок земли. Откуда бы не был получен дополнительный доход, эту сумму сразу добавьте в капитал. Пусть капитал увеличивается быстрее.

Бывают непредвиденные доходы, например, была незапланированная сделка, или доход увеличился благодаря сверхурочной работе. Вот эту разницу, непредвиденный доход, также рекомендуется сразу определить в капитал.

Когда человек зарабатывает больше, чем обычно, то сумма на собственном счёте тоже увеличивается. Например, ежемесячный расход семьи составляет 700₽. Когда вы зарабатываете больше, на собственный счёт, предназначенный для повседневных расходов, также поступает больше. Например, в этом месяце вы получили доход 850₽. Тогда разницу в 150₽ нужно отложить в капитал.

Контроль расходов

Не ходите без списка необходимых покупок в магазин. Те, кто не пользуется списком, обязательно делают непредвиденные покупки. Незапланированные расходы могут составить 15% от затраченной суммы, а иногда этот показатель доходит до 50% и даже больше.

Как откладывать деньги: модель счета

Заключение

Модель счёта позволяет понять, сколько нужно откладывать денег для того, чтобы не только чувствовать себя обеспеченным и не нуждающемся ни в чём, но и ощущать финансовую защищённость от непредвиденных ситуаций.

Скачать полную версию таблиц по модели счета можете по ссылке:

Как откладывать деньги: модель счета

Видео от Саидмурода Давлатова – Стратегия мышления бедных и богатых людей:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.